Step 1
為什麼要談退休規劃？
關於退休規劃的六個原因
國人平均壽命越來越長
依壽險公會第二回年金生命表，55 歲的平均剩餘壽命：男性約 34 年、女性約 38 年。存活到 90 歲的機率：男性 52%、女性 66%。
法定退休時間延後
法定工作到 65 歲，但職場環境變化快速、科技持續進步，我們被迫調整改變。若能提前退休、享受樂活銀髮生活是每個人的夢想，但長達 30 年的退休生涯，是否已做好完善準備？
台灣地區老年人口數越來越多
1993 年每一百人中有 7 位老人，邁入高齡化社會；2018 年為 14.5 位，進入高齡社會；預計 2026 年每一百人中有 20 位老人，從此進入超高齡社會。
年輕人數量越來越少
婦女每人平均生育數從 1950 年的 7 胎、1980 年的 2 胎，降到 2010 年的 1 胎。生育率不斷減低，年輕人數量跟著變少，連帶使社會勞動力降低，影響未來健保、勞保、退休金等公共福利制度。
自己才是最大的靠山！
銀髮族人數越來越多，如果到時候自己無法照顧自己，別人更不可能照顧你。
要享有優質愉快的老年生活，事前規劃是絕對必要的！
美好的退休生活，不外乎由「老友」、「老伴」、「老本」、「老健」四大要素組成，缺一不可。唯有事前規劃，才能享有優質愉快的老年生活。
Step 2
聊聊想像中的退休生活！
我的退休規劃
我規劃幾歲退休？
這個年齡會同步帶入 Step 3 的試算。
我退休後，想住在哪裡？
居住決定了退休後最大的一筆固定支出。
退休生活的時間安排
勾選你想投入的活動，這會影響你屬於哪一種生活水準。
退休金的來源有三
- 政府社會保險：勞保、公保、國民年金
- 職業性質所領取的退休金：勞基法舊制、勞退新制、公教人員退撫制度
- 自己儲蓄：開始專戶準備了嗎？
Step 3
該準備多少退休金呢？
計算我應準備的退休金
生活期待
請以「今天的物價」填寫每月生活費用，試算會自動加計通膨。
退休金
先確認你已經有的兩根柱子，剩下的才是自己要補的缺口。
規劃方向
選擇理財方式的報酬率，決定你要躉繳一筆、還是每月定期存。
試算結果
依你填寫的條件即時計算。
計算方式：先以通膨將今日月支出換算為退休當年的金額，再用「退休後報酬率扣除通膨」的實質報酬率，把整個退休期間的提領折現為退休當日所需總額；已準備金額以累積期報酬率滾存至退休日後扣除，剩餘缺口以年金公式換算為每月應存金額。結果為試算參考，不構成投資建議。
Step 4
架構夢想的藍圖
理財金三角與資產配置檢視
如何規劃您每月收入？
理財專家：收入 − 儲蓄 = 支出。長期投資是獲利穩健的根本，因為 TIME（時間）遠比 TIMING（時機）更為重要。理財金三角 = 擁有美麗人生！
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如何有效的資產配置？
根據美國專家連續 68 年的觀察統計，人生 80%～90% 的財富來自正確的資產配置。填入你目前各層的金額，檢查金字塔是否穩健。
理財方式的報酬率（2019.1）
- 定存方式辦理：利率 1.2%
- 台幣保單：預定利率 2%，宣告利率 2.7%
- 美元保單：預定利率 2.5%，宣告利率 3.8%
- 台灣 50 基金：年化報酬率 9.17%，年化標準差 11.23%